Ku ngagunakeun lenders pikeun pangaturan maranéhanana, Kongrés éta bisa jalan gede sagudang hukum kaayaan jeung katetepan béda anu patali jeung transaksi real estate sakuliah nagara. Lenders kedah abide ku RESPA, sarta ieu éféktif ngamungkinkeun kontrol prosés pakampungan ngaliwatan aranjeunna.
Sinyalna dasar RESPA nyaeta "wae injeuman KPR patali federally".
Salaku paling gajian padumukan mungkas nepi federally patali sababaraha cara ngaliwatan jaminan injeuman féderal jeung konsolidasi waragad KPR, RESPA nyertakeun Lolobana transaksi real estate. Kuring ngawangkong utamina ngeunaan jaminan injeuman ti Fannie Mae jeung Freddie Mac. Husus, anu micu sinyalna ngawengku:
- paling gajian diamankeun ku Lien (mimiti atawa bawahan posisi) kana harta padumukan;
- gajian beuli imah;
- lender disatujuan asumsi;
- refinance gajian;
- gajian pikeun perbaikan milik;
- HELOC, garis equity ngarep kiridit; jeung
- ngabalikeun mortgages.
kontrak jualan installment, atanapi kontrak darat, ogé bakal jadi katutup lamun seller nyokot deui bagian tina pinjaman ieu ogé dibiayaan ku injeuman sejen dina harta anu anu katutupan ku RESPA.
konci di dieu nyaeta gajian dijamin ku Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA, sarta badan pamaréntah lianna.
Teu jinis injeuman saloba kanyataan yen pamaréntah féderal ieu aub. Sedengkeun pikeun rupa gajian yén klien anjeun bisa nerapkeun pikeun nu bakal RESPA aub:
KPR konvensional
Ieu KPR eta meets syarat pikeun underwriting normal tur teu dianggap KPR Jumbo dina kaleuwihan a maksimum tangtu nu boga syarat langkung stringent keur jaminan.
Ieu kasebar normal dikaluarkeun ku bank jeung lenders KPR.
FHA
Féderal Perumahan Administrasi jaminan gajian KPR na ogé langsung isu mortgages. Sanggeus kacilakaan dina 2006 ka hareup, gajian FHA geus jadi beuki populer kusabab syarat mayar ka handap sakumaha low sakumaha 3,5%. gajian lianna, utamana gajian konvensional, nu merlukeun sabudeureun 20% handap pangmayaran. Di dieu Kang naon FHA nyebutkeun dina website maranéhanana:
Misi ti Kantor Perumahan anu ka:
Nyumbang kana gedong sarta preserving neighborhoods sehat sarta komunitas
Ngajaga tur dilegakeun homeownership, perumahan rental, sarta kasempetan Podomoro
Nyaimbangkeun pasar kiridit di kali tina gangguan ékonomi
Beroperasi ku gelar luhur ti akuntabilitas publik na fiskal
Ngakuan tur bersih na konsumén, staf, komponén, sarta mitra
VA
The Veterans Administrasi ogé jaminan gajian, sababaraha kalawan bayaran handap low atawa euweuh keur veterans. Aranjeunna bit leuwih restrictive, utamana nu patali jeung kaayaan harta sarta Citatah. handap mangrupa misi jaminan VA urang:
"VA mantuan Servicemembers, Veterans, sarta spouses salamet layak jadi homeowners. Salaku bagian tina misi kami ngawula anjeun, kami nyadiakeun benefit home injeuman ngajamin jeung program nu patali perumahan séjén pikeun mantuan Anjeun meuli, ngawangun, perbaikan, ngaropéa, atawa adaptasi a imah occupancy pribadi Anjeun sorangan.
VA gajian Imah nu disadiakeun ku lenders swasta, kayaning bank jeung pausahaan KPR. VA jaminan nyangkokkeun sabagian injeuman, anu ngamungkinkeun para lender nu nyadiakeun anjeun kalayan istilah leuwih nguntungkeun ".
USDA
Amérika Sarikat Dinas Pertanian anu mindeng overlooked salaku guarantor injeuman, tapi maranéhna boga program keur ngajamin mortgages di "désa" wewengkon sabudeureun nagara. Sababaraha borrowers sabenerna bisa meunang kana asal injeuman nepi ka 110% tina nilai appraised sahiji imah.
Fannie Mae jeung Freddie Mac
Di handap ieu mangrupakeun éntitas kuasi-pamaréntah nya éta bailed kaluar ku taxpayers sanggeus kacilakaan perumahan. Aranjeunna keur kiwari nguntungkeun deui jeung securing mortgages sabudeureun nagara. Aranjeunna ku tebih ka badan utama guaranteeing mortgages padumukan.
Fannie na Freddie Foreclosures
badan ieu mungkas nepi ka imah repossessed di inventory maranéhanana sarta Ngaiklan aranjeunna pikeun diobral di situs web maranéhanana jeung pembiayaan husus aya.
Ieu cara alus pikeun meunangkeun imah dina nawar ku pembiayaan nguntungkeun, tapi maranéhna geus umum merlukeun perbaikan signifikan.
Bari aya loba kritik anu ditempatkeun sababaraha ngalepatkeun keur perumahan jeung kacilakaan KPR dina jaminan ieu sarta kiridit gampang, batur nu tetep nu pasti bakal sacara gembleng loba pangsaeutikna pembeli imah tanpa program ieu.