Loba kawijakan sipat komérsial ngandung hiji klausa coinsurance. Klausa ieu imposes a pinalti on policyholders nu kalah ka mésér hiji nyukupan wates of asuransi .
Asuransi keur Niley
Naha insurers paduli sabaraha asuransi télépon dibeuli? Alesan nu geus ngalakonan jeung asuransi keur nilai. Asuransi keur nilai nujul kana babandingan wates anjeun tina asuransi keur nilai sipat insured Anjeun. Contona, tempo jumlah nu sorangan wangunan kantor leutik.
Anjeun konsultasi sareng kontraktor bangunan pikeun nangtukeun nilai wangunan anjeun dina dasar ongkos ngagantian. Anjeun tur kontraktor nu disimpulkeun yen biaya ngagantian wangunan mangrupa $ 2 juta. Anjeun nanggungkeun ka kantor asuransi wangunan handapeun kawijakan sipat komérsial dina wates of $ 2 juta. asuransi anjeun pikeun babandingan nilai anu 100%.
Paling asuransi sipat klaim ngalibetkeun karugian parsial. Mun seuneu anu ngarecah kaluar dina wangunan anjeun, eta meureun bakal ngancurkeun ukur nyangkokkeun sabagian struktur tinimbang sakabéh wangunan. Lamun ieu téh bisi, teras teu kedah anjeun nanggungkeun ka kantor asuransi wangunan anjeun ukur nyangkokkeun sabagian nilaina? Barina ogé, anjeun tiasa ngahemat loba duit lamun nanggungkeun ka kantor asuransi wangunan keur, sebutkeun, satengah biaya ngagantian na atanapi nilai tunai sabenerna. jawaban nu teu.
Kahiji, hiji tujuan utamana ngeunaan asuransi téh ngajaga anjeun ngalawan karugian catastrophic. Pikeun usaha leutik paling nu sorangan harta, karuksakan jumlahna aya milik nu constitutes bencana a.
Lamun wangunan Anjeun nundutan handap, sarta asuransi anjeun moal nyadiakeun cukup dana keur nyieun eta, Anjeun bisa jadi kudu kasusah tinggal dina bisnis.
Bréh, insurers harta moal bakal lepas lila lamun sakabéh policyholders maranéhna underinsured sipat maranéhanana. Antukna, sababaraha pamadegan policyholders bakal ngadukung total karugian.
The premiums dihasilkeun ku kawijakan moal bakal jadi cukup pikeun nutupan karugian badag.
Tujuan Coinsurance
Dina asuransi harta , coinsurance dirancang pikeun ajak policyholders mun nanggungkeun ka kantor asuransi sipat maranéhna pikeun perséntase tangtu (ilaharna 80% atawa 90%) tina nilai maranéhanana. Coinsurance bisa nerapkeun naha harta anjeun insured keur ongkos ngagantian na atanapi nilai tunai na sabenerna.
Coinsurance jalan ku neguaan pinalti dina policyholders nu kalah ka mésér cukup asuransi keur nyugemakeun persentase coinsurance ditémbongkeun dina declarations. Taya pinalti manglaku upami policyholder geus dibeuli asuransi nyukupan.
The coinsurance klausa kudu aya pangaruh kana Anjeun dugi ka sangsara rugi harta. insurer nu lajeng bakal ngabandingkeun wates of asuransi on Kawijakan anjeun (wanoh leungitna lumangsung) kana jumlah asuransi anjeun diperlukeun mésér dumasar persentase coinsurance. Lamun rasio nyaeta kirang ti 1, Anjeun bakal matuh ka pinalti a.
Dijero Kawijakan sipat komérsial, nu klausa coinsurance ieu ilaharna kapanggih dina bagian Kaayaan kawijakan. Kanyataan yén kawijakan anjeun ngandung klausa saperti henteu hartosna yén kawijakan Anjeun nunut ka coinsurance. Coinsurance manglaku wungkul lamun perséntase coinsurance anu dipidangkeun dina bagian declarations tina kawijakan Anjeun .
conto
Anggap eta "80% coinsurance" nembongan dina declarations kawijakan sipat komérsial Anjeun. Naon ieu hartosna? Conto di handap mendemonstrasikan kumaha klausa ieu bakal ditagihkeun.
Nganggap yén anjeun sorangan wangunan nu geus insured dina dasar ongkos ngagantian. Biaya keur ngaganti wangunan mangrupa $ 1 juta. Kusabab persentase coinsurance nyaeta 80, Anjeun kedah nanggungkeun ka kantor asuransi wangunan anjeun sahenteuna $ 800.000 (80% $ 1 juta) ulah aya pinalti a. Ngabayangkeun nu geus megatkeun pikeun skimp on asuransi. Nyimpen duit, anjeun nanggungkeun ka kantor asuransi wangunan anjeun dina hiji wates of $ 700.000. Kawijakan Anjeun gaduh hiji $ 5000 deductible .
Hiji seuneu ngarecah kaluar dina wangunan anjeun sarta ngabalukarkeun karuksakan anu waragad $ 200,000 nepi ngalereskeun. Dina waktu macet, wates anjeun tina asuransi éta $ 700.000. Dumasar sarat coinsurance 80%, anjeun sakuduna dituju mésér sahenteuna $ 800.000.
Babandingan jumlah nu dilaksanakeun dibagi ku jumlah nu ieu diperlukeun (700,000 / 800.000) aya .875. Bari leungitna anjeun éta $ 200,000, insurer anjeun bakal mayar anjeun ngan $ 175,000 (200,000 X .875) dikurangan $ 5,000 deductible atanapi $ 170.000. pinalti coinsurance anjeun $ 25,000.
Waiver of Coinsurance Klausa
Salah sahiji cara pikeun jalan gede nu klausa coinsurance nyaeta mésér sinyalna harta dina hiji basis nilai sapuk. Dina pilihan ieu, Anjeun tur insurer anjeun satuju, saméméh kawijakan janten éféktif, dina nilai keur milik anjeun. Nilai bisa jadi dumasar kana ongkos ngagantian atanapi nilai tunai sabenerna. Sapuk sinyalna nilai manglaku kanggo istilah tina kawijakan. Neruskeun sinyalna ka jaman kawijakan di handap, Anjeun kedah ngalebetkeun hiji pernyataan dirévisi tina nilai saméméh kawijakan anjeun ayeuna wayahna.
Pilihan sejen nu waives nu klausa coinsurance nyaeta nilai ngalaporkeun. ngalaporkeun nilai anu ilaharna dipaké nalika nilai sipat turun naek. Contona, hiji toko ritel anu jualan rupa-rupa lega ti bulan ka bulan bisa milih nanggungkeun ka kantor asuransi inventory na dina dasar ngalaporkeun. Sababaraha pilihan ngalaporkeun nu sadia, kayaning quarterly, semi-taunan sarta bulanan. Anjeun ilaharna mayar hiji premium deposit lajeng ngalebetkeun laporan nilai sipat anjeun dina jadwal anu sakumaha diperlukeun ku insurer Anjeun.
Tipe séjén tina asuransi
Coinsurance ogé dipaké dina tipe séjén asuransi. Contona nyaéta kaséhatan sarta asuransi dental. Loba kaséhatan sarta kawijakan dental nutupan waragad médis atanapi dental nurutkeun nisbah dieusian kayaning 80/20 atawa 70/30. Jumlah gedé (80% atawa 70%) ngawakilan persentase dibayar ku insurer bari jumlah leutik (20% atawa 30%) mangrupa persentase anjeun kudu mayar.
Sababaraha direksi jeung kawijakan liability perwira ngandung hiji klausa coinsurance. Kitu ogé, klausa sapertos nu sok kapanggih dina liability profésional (atawa kasalahan sarta omissions ) kawijakan. klausa ieu kedah dihindari sakumaha maranéhna bisa merlukeun anjeun mayar nyangkokkeun sabagian wae Karuksakan pangajén atawa pakampungan.