Elemen ti Peunteun System
Loba (tapi teu kabeh) insurers ngitung premiums liability umum maké klasifikasi jeung rating Sistim dimekarkeun ku Kantor Layanan asuransi (ISO). Dina sistem ieu, premium anjeun sakitu legana dumasar kana tilu faktor di handap:
- nu klasifikasi ditugaskeun ka anjeun bisnis
- ongkos ditugaskeun ka maranéhanana klasifikasi (disaluyukeun pikeun wates nu tos dipilih)
- dasar paparan (kayaning jualan atawa sidik) nu ongkos anu dilarapkeun
1. klasifikasi
Hambalan munggaran dina prosés rating anu keur mengklasifikasikan Anjeun bisnis. ISO nyadiakeun ratusan klasifikasi, nu masing-masing anu kapendak ku pedaran hiji sarta jumlahna lima angka disebut kode kelas. Di handap sababaraha conto:
- Locksmiths, kode kelas 14913
- Dahareun Produk Manufaktur - garing, garing, kode kelas 53374
- Drywall atanapi Instalasi Wallboard, kode kelas 92338
Unggal bisnis anu ditugaskeun hiji klasifikasi nu ngagambarkeun industri sarta tipe operasi.
gagasan teh nya eta usaha jeung operasi sarupa nyanghareupan resiko comparable sarta ngahasilkeun jenis sarupa ti klaim. Ku kituna, jenis sarupa tina usaha anu ditugaskeun klasifikasi sarua.
Contona, Larson Konci ngoperasikeun kaluar tina hiji storefront dimana eta sells ngonci panto, padlocks, brankas jeung produk nu patali jeung kaamanan séjén.
Parusahaan oge dispatches karyawan ka konsumén 'imah, usaha atawa kandaraan pikeun ngajawab masalah-patali konci. Paling locksmiths nedunan jenis sarua jasa sakumaha Larson Konci. Ku kituna, insurers liability umum ilaharna napelkeun usaha kawas Larson Konci kana klasifikasi sarua (Locksmiths).
Gumantung kana alam jeung pajeulitna operasi anjeun, anjeun bisnis bisa jadi ditugaskeun salah sahiji atawa leuwih klasifikasi. Unggal klasifikasi boga kode kelas alkana.
Konci kelas nu disusun kana grup. Contona, kabéh usaha mercantile dibéré kode kelas antara 10000 sarta 19999. Kitu ogé, sadaya usaha anu ngalaksanakeun operasi manufaktur atanapi pengolahan anu ditugaskeun kode kelas antara 50000 tur 59999.
2. Rates
Unsur kadua prosés rating anu laju. Ongkos bisa rupa-rupa lega ti salah insurer ka hareup. Sababaraha insurers ngamekarkeun ongkos sorangan "ti scratch". Batur ngabaru ongkos dumasar kana data ongkos leungitna dicandak ti ISO. Perkara teu sabaraha insurer Anjeun Etang ongkos anjeun, maranéhanana kudu didaptarkeun dina Declarations Liability.
Catet yén laju Anjeun mayar bakal nembongkeun wates nu tos dipilih pikeun sinyalna liability. Ieu ngandung harti yén anjeun bakal mayar laju luhur pikeun $ 1 juta per lumangsungna wates ti Anjeun ngalakukeunana pikeun wates $ 100.000.
A kawijakan liability umum ngawengku dua jenis sinyalna: enggon JEUNG KOPERASI sinyalna jeung produk na sinyalna karya réngsé. Pikeun loba klasifikasi, coverages ieu dipeunteun nyalira. Hartina, hiji laju manglaku ka enggon JEUNG KOPERASI sinyalna sarta laju sejen manglaku ka produk na sinyalna karya réngsé.
Enggon na Operasi
Enggon JEUNG KOPERASI sinyalna manglaku ka klaim Anjeun bisnis ngalawan pikeun tatu ragana atanapi karusakan sipat disababkeun ku kacilakaan anu timbul kaluar tina enggon Anjeun. Hiji conto nyaéta ngaku Filed ku customer of Hormat anu luka dina kajadian dieunakeun sarta ragrag di kantor bisnis Anjeun.
Enggon JEUNG KOPERASI sinyalna ogé lumaku pikeun klaim pikeun tatu atanapi karusakan disababkeun ku kacilakaan anu timbul kaluar tina operasi lumangsung parusahaan anjeun. Operasi bisa dipigawé di enggon anjeun (kayaning fasilitas manufaktur) atanapi nguap (kayaning situs pakasaban).
Contona, anggap hiji pagawe di Hormat ngahaja ngarecah sapotong karya seni bari masang alat-alat komputer di lokasi kantor hiji nasabah urang. Mun customer payil sipat ruksakna ngaku ngalawan perusahaan, ngaku kudu katutupan ku enggon anjeun sarta sinyalna operasi.
Produk na Gawé réngsé
Produk na sinyalna karya réngsé manglaku ka klaim pihak-katilu pikeun tatu teu kahaja atawa ruksakna disababkeun ku produk faulty anjeun atanapi ku karya cacad atawa operasi geus réngsé. Contona, customer hiji payil hiji produk ngaku liability ngalawan bisnis bakery anjeun sanggeus manehna ngarecah hiji huntu dina liang céri ngandung dina pai manehna dibeuli di toko Anjeun. Salaku conto sejen, customer a sues parusahaan beton anjeun ngaruksak sipat sanggeus témbok a Anjeun réngsé dua bulan kapengker rubuh, ngaruksak treuk-Na.
Sababaraha jenis usaha ngahasilkeun euweuh produk atawa réngsé gawé (atawa ngan jumlahna negligible). Contona nyaéta warung mapag tur toko buku. Paling klaim liability ngalawan warung mapag tur toko buku batang tina kacilakaan anu lumangsung dina enggon maranéhanana. usaha ieu téh boga muatan keur enggon JEUNG KOPERASI sinyalna wungkul. Taya muatan dijieun pikeun produk na réngsé sinyalna operasi
Base 3. eksposur
Unsur katilu umum rating liability mangrupakeun dasar paparan. Gumantung kana sifat anjeun bisnis, base paparan Anjeun bisa jadi wewengkon wangunan anjeun, jumlah jualan kotor nyangka keur ngahasilkeun salila sataun kawijakan, sidik Anjeun projected, atawa sababaraha faktor séjén.
Loba klasifikasi nu dipeunteun dumasar kana jualan. Pikeun klasifikasi ieu, premium nu ieu ilaharna diitung ku cara ngalikeun jualan kotor kali laju dibagi 1000. Contona, tempo jumlah nu Larry ekspektasi Larson Konci keur ngahasilkeun $ 5.000.000 dina jualan kotor mangsa kawijakan-Na. Ongkos ditémbongkeun dina kawijakan-Na anu $ 1,00 pikeun enggon JEUNG KOPERASI na $ 1,50 pikeun produk JEUNG KOPERASI réngsé. premium Larry urang téh 1,00 X (5.000.000 / 1.000) tambah 1,50 X (5.000.000 / 1.000) = 5000 tambah 7.500 atanapi $ 12.500.
Anggap eta Larry urang projected jualan ngan $ 5000. Kusabab premium diitung nya kitu low (ngan $ 12.50) insurer na bakal ngecas anjeunna a premium minimum. Ieu jumlah minimum pikeun nu hiji insurer daék ngaluarkeun kawijakan.
Pagawe klasifikasi Compensation
Sistim klasifikasi nu dipaké sacara umum rating liability teu sami salaku sistim klasifikasi NCCI dipaké pikeun laju pagawe santunan asuransi. The klasifikasi di dua sistim nu lengkep béda. The NCCI Sistim klasifikasi dumasar kana Konci kelas opat-angka bari sistem liability migunakeun Konci lima angka.